作 者丨 李愿

统 筹丨马春园，江佩佩，许婷婷

近日，支付宝、微信与部分银行联接上线了"信用卡取现"功能，咫尺正在小限制向用户洞开测试。21 世纪经济报道以"信用卡取现"在支付宝搜索，并参预小轨范后表示，"很对不起，服务暂未洞开到你。"

被授权的用户信息表示，咫尺包括光大银行、吉利银行、宁波银行的信用卡可在支付宝渠道取现。其中一家银行信用卡业务人士对 21 世纪经济报道记者暗意，咫尺该功能还在试启动阶段，商场情况、客户体验情况还有待进一步明察。

图 /8 月 25 日，# 微信支付宝测试信用卡取现 # 登上微博热搜，已跳跃 5600 万的阅读。

对于支付宝、微信的"信用卡取现"功能，商场评价指摘不一：复旧者觉得，"信用卡取现"是信用卡的基本功能之一，这仅仅给信用卡持有者加多了一个取现渠道费力，况兼比昔日线便了一些；反对者觉得，"信用卡取现"相通于平台的耗尽贷款居品，会进一步鼓吹部分信用卡持有者尤其是年青群体超前耗尽，加多生存职守。

图 / 支付宝信用卡取现页面截图

值得庄重的是，对于少部分用户有"信用卡取现"功能页面展示的，暂未洞开服务的银行信用卡后方"敬请期待"字样，有银行信用卡业务人士对 21 世纪经济报道记者暗意，该行未与支付宝开展联系联接，"敬请期待"并不是"咱们的联接在路上的道理"，有一些误导。

对此，网友怨声满道。

那我几十万的信用卡，不就平直能套现出来还房贷了？

都想把信用卡刊出了，当今嗅觉就鸡肋，无须要扣年费。

利率高得吓人，年化应该要跳跃 18%。

说白了等于想主义给你借债。

图 / 网友评论  

是否合规？

2016 年，央行曾发布过《对于信用卡业务联系事项的奉告》，该文献明确，信用卡预借现款业务包括现款索要、现款转账和现款充值。其中，现款索要，是指持卡人通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞体式取得信用卡预借现款额度内资金；现款转账，是指持卡人将信用卡预借现款额度内资金划转到本身银行结算账户；现款充值，是指持卡人将信用卡预借现款额度内资金划转到本身在非银行支付机构开立的支付账户。

文献执法，持卡人通过 ATM 等自助机具办理现款索要业务，每卡逐日累计不得跳跃人民币 1 万元；持卡人通过柜面办理现款索要业务、通过各种渠道办理现款转账业务的每卡逐日名额，由发夹机构与持卡人通过条约商定；发夹机构可自主细目是否提供现款充值服务，并与持卡人条约商定每卡逐日名额。发夹机构不得将持卡人信用卡预借现款额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

"允许向本身银行结算账户、本身支付账户办理现款转账、现款充值，发夹机构应基于风险可控、交易可不绝原则开展联系业务。"央行还暗意。

不错看到，信用卡预借现款业务以"取现"姿色不同，对应不同的称号。

以某银活动例，21 世纪经济报道记者从该行信用卡 APP 搜索"取现"，不错参预取现页面。页面先容，预借现款手续费为每笔预借现款走动额的 1%，最低 10 元 / 笔，最高封顶 300 元 / 笔，不错享受手续费优惠；预借现款年化利率 18.25%，按月计还原息，收款卡片为借记卡，且复旧多家银行。

图 / 有网友暗意，以吉利银活动例，在其自营渠道也能找到"现款分期"和"口袋取现"的进口。在吉利口袋银行 App "现款分期"业务中，其额度是 65000 元，年化利率为 18.09%

现时，支付宝"信用卡取现"功能页面表示，从绑定的信用卡取出的资金，只可提现到持卡人本身绑定的银行借记卡；取现服求内容上由银行提供，额度和利率都由银行审核决定，互联网平台不颠倒收取任何用度；手续费免除。

从央行上述文献不错看到，事实上，信用卡预借现款还不错充值到非银行支付机构开立的支付账户，对于银行来说，或还有进一步的变嫌空间。

促活与风控

本年 7 月，央行、银保监会发布的《对于进一步促进信用卡业务轨范健康发展的奉告》，对信用卡业务提倡了一些新条目。

预借现款方面，文献明确：在信用卡总授信额度内，预借现款业务授信额度不得跳跃非预借现款业务授信额度；客户确需对预借现款业务肯求分期还款的，额度不得跳跃人民币 5 万元大要等值可目田兑换货币，期限不得跳跃 2 年等。

事实上，在业内人士看来，上述文献中的"集会 18 个月以上无客户主动走动且现时透支余额、溢缴款为零的恒久睡觉信用卡数目占本机构总发夹数目的比例在职何时点均不得跳跃 20%，跳跃该比例的银行业金融机构不得新增发夹"的执法，是银行与支付宝、微信联接的紧要原因之一。

"银行尝试与互联网平台联接线上取现，应是为了普及银行自身用户对信用卡的使用率。"分析人士暗意。

以上述三家中的某银活动例，猖狂 6 月末，该行信用卡应收账款余额为 5951.48 亿元，较前年末的 6214.48 亿元有所下落，且不良率微升 0.04 个百分点；本年上半年的信用卡总走动金额较前年同时也下落 1.2%。

上述文献还加强了银行信用卡业务联接机构处置，包括但不限于信用卡告白推介、支付结算、信息科技、升值服务和催收等业务门径开展联接的各种机构。并明确，银行业金融机构应当严格试验数据安全、个人信息保护等联系法律律例和征信处置联系执法，除名"正当、正派、必要"原则，应当在联接合同中明确商定两边使用客户信息的标的、姿色和限制，客户信息守秘服务义务，以及防控客户信息知道风险的灵验设施。

"上述支付宝、微信与部分银行的联接情景中，银行需要相持风控由银行悠闲完成，不行把银行中枢业务外包至第三方。"一位银行信用卡业务人士教导。

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